梳理銀保監(jiān)會(huì)官網(wǎng)發(fā)現(xiàn)，3月僅過(guò)去一周，銀行業(yè)機(jī)構(gòu)就收到了超50張罰單，其中多數(shù)因貸款問(wèn)題被罰，部分罰單明確直指貸款違規(guī)流入股市、樓市。此外，還有一現(xiàn)象引發(fā)關(guān)注，即不少銀行出現(xiàn)違規(guī)分紅行為。
信貸資金違規(guī)流入股市、樓市
3月8日，銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局開(kāi)出的一張罰單顯示，中國(guó)銀行臺(tái)州市分行因貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購(gòu)房以及貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券市場(chǎng)等被罰89萬(wàn)元。
事實(shí)上，除中國(guó)銀行臺(tái)州市分行的這張罰單外，銀保監(jiān)會(huì)臺(tái)州監(jiān)管分局在3月開(kāi)出的多張銀行業(yè)罰單中，幾乎均涉及貸款資金違規(guī)流向股市、樓市。
例如浙江臨海湖商村鎮(zhèn)銀行被罰69萬(wàn)元，原因是：發(fā)放用途不真實(shí)貸款；貸后管理不到位，貸款資金被挪用流入股市；貸款資金被挪用于購(gòu)房。
溫州銀行臺(tái)州分行被罰70萬(wàn)元，原因是：貸款發(fā)放與支付管控不嚴(yán)，部分貸款資金支付后用于繳納土地款；貸后管理不到位，個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款資金流入證券市場(chǎng)；辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的銀行承兌匯票業(yè)務(wù)。
平安銀行臺(tái)州分行被罰79萬(wàn)元，原因是：貸款資金轉(zhuǎn)結(jié)構(gòu)性存款，為辦理貸款提供質(zhì)押擔(dān)保；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入股市；貸后管理不到位，信貸資金被挪用于購(gòu)房。
農(nóng)業(yè)銀行臺(tái)州分行被罰款72萬(wàn)元，原因是：浮利分費(fèi)；向未結(jié)頂樓盤發(fā)放按揭貸款；貸后管理不到位，信貸資金被挪用流入證券期貨市場(chǎng)。
被罰事由多涉及貸款
除上述銀行因貸款資金違規(guī)流向股市、樓市被罰外，還有部分銀行被罰事由也與貸款有關(guān)。
例如民生銀行大連分行因突擊發(fā)放短期貸款沖時(shí)點(diǎn)被罰款30萬(wàn)元。
中國(guó)建設(shè)銀行大連紅旗支行因貸款“三查”不盡職，部分貸款資金回流用于償還貸款被罰20萬(wàn)元。
中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行托克托縣支行因貸前調(diào)查不盡職，未對(duì)抵押物及抵押登記證明的真實(shí)性進(jìn)行審查被罰50萬(wàn)元。
民生銀行大連分行因個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸后管理不到位，部分貸款資金流入客戶經(jīng)理他行賬戶被罰50萬(wàn)元。
中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行紫陽(yáng)縣支行被罰原因則較為特殊，其由于向小微企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)搭售保險(xiǎn)，被監(jiān)管處以15萬(wàn)元罰款。
違規(guī)分紅引關(guān)注
值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)3月披露的一系列罰單中，有一類問(wèn)題引起關(guān)注：多家銀行因違規(guī)分紅行為受到處罰。
黑龍江牡丹江市林口縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社因違規(guī)分紅行為被罰款25萬(wàn)元；黑龍江綏芬河農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)分紅行為被罰款50萬(wàn)元；同樣被罰款50萬(wàn)元的還有黑龍江東寧農(nóng)村商業(yè)銀行。
此外，還有一些銀行因其他違規(guī)事由被罰。例如，大連銀行因異地非持牌機(jī)構(gòu)在規(guī)定時(shí)限內(nèi)整改不到位被罰款30萬(wàn)元；西安銀行因同業(yè)業(yè)務(wù)不審慎被罰50萬(wàn)元；中信銀行西安分行則因保險(xiǎn)銷售問(wèn)題被罰，其主要違規(guī)案由顯示：未按要求為保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員進(jìn)行執(zhí)業(yè)登記、未按要求變更保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)登記事項(xiàng)、未按要求注銷離職保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的執(zhí)業(yè)登記；江蘇銀行深圳分行因非真實(shí)轉(zhuǎn)讓不良資產(chǎn)被罰30萬(wàn)元；福建莆田農(nóng)村商業(yè)銀行因未按規(guī)定進(jìn)行股權(quán)質(zhì)押管理被罰30萬(wàn)元。
